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「テレマティクス自動車保険」は、「テレコミュニケーション（通信）」と「インフォマティクス（情報工学）」を組み合わせた造語を基に名付けられました。自動車に搭載した通信機能を持つ端末等が取得するリアルタイムの大容量データを活用しており、通信環境の進化により様々なサービスが実現するようになりました。
「テレマティクス自動車保険」のイメージ。自動車の走行データを取得してサービスを提供する
「より客観的で契約者にも納得してもらえる保険サービスを提供できるのではないか」。こうした考えから自動車保険での走行データ活用が注目されたのは、1990年代の欧米でした。あまり運転しないのに、ヘビーユーザーと同じ保険料を支払うという課題に対応するため、1990年代末にアメリカで世界初のテレマティクス自動車保険が商品化されたのです。GPS（全地球測位システム）と通信技術を組み合わせ、走った距離に応じて保険料が変わるサービスでした。
2000年代に入ると、走行距離だけでなく、「どんな運転をしているか」も反映する商品へと進化しました。背景はイギリスでの「自動車保険離れ」。免許を取り立ての若者はベテランに比べて運転に慣れていないために事故を起こしやすく、保険料が高くなる傾向があります。これを嫌がる若者が自動車保険に加入せず、事故を起こした場合に高額の賠償を求められるケースが増えるという社会問題に発展しました。自分の運転特性を分かりやすく示す手段が運転挙動データの取得であり、従来の走行距離と併せて活用した商品ができれば、保険離れだけでなく、契約者の安全・安心を高めて事故の発生件数も減らせます。現在のテレマティクス自動車保険はこの考えが礎となっています。
日本での先駆けとなったのは、あいおい損保（現・あいおいニッセイ同和損保）が2004年にトヨタ自動車と共同開発した「PAYD（ペイド）」です。当時は走行距離に応じて自動車保険料を算出するシンプルな内容でした。
「より契約者の皆様に寄り添える自動車保険にしたい」。この思いを実現するため、あいおいニッセイ同和損保は2015年、テレマティクス自動車保険で先進的な技術を持つイギリスの損害保険会社「Insure The Box（インシュア・ザ・ボックス、ITB）」を買収し、全力で取り組む体制を作りました。こうして2018年に運転者の年令や過去の事故歴だけでなく、走行データから得た安全運転の度合いを「見える化」して保険料に反映させる「タフ・つながるクルマの保険」の販売を始めました。
もっとも、対象となる車種は通信で外部とつながる最先端のクルマ、いわゆる「コネクティッドカー」に限られていました。一方で、「一般財団法人 自動車検査登録情報協会」によると、自動車の平均使用年数は10年を超えます。長年乗っている愛車にも適用できれば、テレマティクス自動車が一段と普及します。そこで誕生したのが、後付けできるドライブレコーダーを活用した2020年発売の「タフ・見守るクルマの保険プラス（ドラレコ型）」です。ドライブレコーダーはあおり運転などが社会問題化した中で、状況を記録するためのツールとしてドライバーのニーズが高まったことを機に広く認知され、今でも車載が進んでいます。あいおいニッセイ同和損保はテレマティクス自動車保険に活用できると考え、ドライブレコーダー型の商品を開発。最大の特徴は後付けのドライブレコーダーがレンタルできる点で、「端末を新たに購入しなければならない」という契約の際のハードルを大きく下げました。
テレマティクス自動車保険の門戸を広げる商品開発はさらに続いています。2021年にはドラレコ型よりも機能を絞った車載端末とスマートフォン（スマホ）で手軽に加入できる「タフ・見守るクルマの保険プラスＳ」を市場に投入。2024年発売の「タフ・見守るクルマの保険ＮｅｘＴ」は、専用アプリをダウンロードすればスマホ一つでカーナビ機能を含めて利用できるという利便性を売りにしています。通信技術、端末とともに、テレマティクス自動車保険は消費者のニーズに応じて進化しているのです。あいおいニッセイ同和損保は、販売している上記４つのテレマティクス自動車保険で契約者の方々の安全運転スコアに応じて、継続契約の保険料を最大10％割引しています。
目的に応じて選べる、あいおいニッセイ同和損保のテレマティクス自動車保険
見知らぬ土地での事故をはじめ、トラブル時にドライバーがパニックに陥るケースは少なくありません。今どこにいるのか、被害状況はどうか、正しく保険会社のオペレータに伝えることが迅速な事故解決には重要です。走行データから状況を理解し、客観的に判断するあいおいニッセイ同和損保のテレマティクス自動車保険は、どんな状況でもドライバーの安全・安心に寄り添う商品として期待されています。
「タフ・見守るクルマの保険プラス（ドラレコ型）」の場合、事故時にドラレコが衝撃※を検知すると、位置情報や映像を自動でコールセンターへ送信。専任オペレータがドライブレコーダーを通じて、「事故にあわれましたか。おケガはないでしょうか」などの安否確認コールを行います。「気が動転してどうすればよいか分からなかった時、ドライブレコーダーから声が聞こえてきて安心しました」。交差点で車2台の衝突事故に巻き込まれた方は専任オペレータの声を聞いて安心できたといいます。
※自力走行が困難だと思われる程度の衝撃
このオリジナルドライブレコーダーは、「この先、最高速度30㎞の地域です」「急減速が増えています」といった事故につながりうる場面で多様なアドバイス(アラート)もします。ある契約者の方は、「不慣れな場所を運転していたので気付いておらず、思わずヒヤリとしました。こんなことまで教えてくれるなんて心強い」と話しています。
安全運転支援アラートによる注意喚起例
あいおいニッセイ同和損保のテレマティクス自動車保険は、安全運転の度合いについて、「速度超過」「急アクセル」「急ブレーキ」の3項目を評価します。取得した走行データからこれらの発生頻度をチェックし、総合評価を100点満点で算出した「安全運転スコア」をアプリで表示します。
毎回の運転状況と1か月ごとの運転特性を分析したレポートなどで、事故につながりやすい危険な運転を検知した回数や発生場所をマップ上で見ることができ、契約者の方々が改善点を確認できるようになっています。
さらに、集積した走行データから、急ブレーキをかけた場所、時間帯といった具体的な状況を、公的機関と共有して交通施策に生かすという広がりも生まれました。保険加入者の行動変容によって交通事故を減らすという社会的な貢献も目指しているのです。
あいおいニッセイ同和損保『テレマティクス自動車保険』の安全運転スコア
（取材・記事製作：YOMIURI BRAND STUDIO ／ 読売新聞社）
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「タフ・つながるクルマの保険」は「運転特性情報による保険料算出に関する特約（車両運行情報による保険料精算に関する特約用）」および「車両運行情報による保険料精算に関する特約」がセットされた個人総合自動車保険、「タフ・見守るクルマの保険プラス（ドラレコ型）」は「運転特性情報による保険料算出に関する特約」および「ドライブレコーダーによる事故発生の通知等に関する特約」がセットされた個人総合自動車保険、「タフ・見守るクルマの保険ＮｅｘＴ」および「タフ・見守るクルマの保険プラスＳ」は「運転特性情報による保険料算出に関する特約」および「事故発生の通知等に関する特約」がセットされた個人総合自動車保険のそれぞれのペットネームです。（運転特性の取得方法によってペットネームが異なります）
(2026年11月承認)GB26-300603
